事件背景：苹果公司和中国银联今日正式宣布合作，将在中国推出Apple Pay移动支付服务，预计用户最快2016年初可在中国大陆使用此服务。通过突破性的 NFC 天线设计，只要将 iPhone 靠近支持银联云闪付的 POS 终端，同时将手指放在 Touch ID 上即可。

艾瑞洞察：

移动支付是一座不安分的火山

移动支付是一张古老的支付牌照，从颁发到2012年，移动支付在中国几乎没有存在感。直到2013年，中国移动支付交易规模同比增长707%，广大的支付从业者才意识到，在不知不觉中，自己好像已经被世界所抛弃。但也正是因为各家支付公司移动支付成交量的压制，使得目前移动支付市场就像一座不安分的活火山，随时都会巨变。

艾瑞数据显示，2015年Q1-Q3，微信支付发力线下市场，交易规模市场份额又13.5%蹿升至19.2%，而其他支付公司的市场份额也有显著提高。如果银联与苹果，乃至和三星的合作能够有效展开，那么将会对支付宝和财付通两家领先企业构成威胁，并有能力从技术领域进行颠覆。

对于苹果支付来说，与银联的合作可以带来两方面的好处：一方面在于其借助银联，成功进入了中国移动互联网这个巨大且活跃的市场，并且进入领域是最优质的风口移动金融。在支付业务之上，还有的信贷、征信、理财以及营销等多个行业可进行渗透，无论对于营收和未来发展前景上看都是巨大的刺激；另一方面，与银联的合作对苹果支付形成了一种隐性保证，虽未说明，但相当于默许了苹果支付的合规性，使未来苹果支付再和中国金融机构合作的过程中，享受一定的便利。

而对于银联来说，移动支付替代银行卡的特性，使得它对于银联传统业务的威胁非常大，而且通过移动支付公司提供的线下受理机具，也使得互联网收单在一定程度上绕过了银联通道。所以银联迫切的需要在移动支付领域重塑自己的市场地位和权威，在这一过程中，借助已有市场上的优秀参与方是最快捷的路径。

NFC是一块没人能独享的蛋糕

2012年之前，我国移动支付市场的主要交易方式是手机短信支付，而进入到2013年后，中国90%的移动支付交易规模均由移动互联网的形式完成，这显示出技术的进步对于市场影响的重要性。时至今日，移动互联网依然是我国移动支付的主要实现方式。在这一技术更替过程中，以NFC为代表的近场支付处境十分尴尬，虽被业界寄予厚望，但始终没能有效推动。

究其原因，NFC涉及的产业链十分庞大，其中不但包含移动运营商、支付公司和银行等传统移动支付核心参与方，还包括手机生产商、设备制造商甚至于技术提供商等硬件环境的参与者。对于广泛存在的移动支付企业来说，单独一家无法推动如此庞大的线上线下综合产业链，因此只能被迫用扫码，声纹，指纹等移动互联网的方式拟合NFC这种新技术。

但是这种推动乏力现象可能会因为苹果与银联的合作而打破。银联掌握我国最大的收单机具市场，并且对技术标准的制定有主导权，通过银联的努力可以解决困扰NFC支付发展的最大障碍——受理环境。而苹果则掌握移动设备这一端，跟银联在支付标准、方式以及业务流程的对接，可以极大的减少NFC在使用环境的教育成本，进而从全产业链的角度，推动NFC支付向前发展。

苹果+银联，别把好事做坏

但是以上所有的优势，都只停留在假设阶段，能否实现的核心在于最终呈现给用户的支付体验如何。目前市场上移动支付在线下的主流实现方式是扫码支付，用户只需要“打开App——选择扫码——支付”三步即可完成支付，用户几乎不需要等待，全部支付流程体验极佳。

从经验上看，银联这类具备传统金融背景的公司，在产品创设上容易犯的错误是“重逻辑，轻体验”，这显然与移动互联网商业生态相违背。所以这给苹果与银联的合作提出了更高的要求，未来新支付产品，必须达到把手机变成“公交卡”的效果，在保证安全性的基础上，最大限度的优化用户支付流程，并且初次推出市场的产品就必须具备这样的效果，不能通过后续升级来逐步替代。如果没能做到，就失去了市场先机。

因为银联和苹果合作的历史意义，在于他们各自掌握资源为市场建立了一套标准和体系，但是这套标准和体系并不由它们垄断。标准和体系构建好，其他支付公司可以坐享其成，而且以支付宝和财付通的技术能力来看，跟进速度会非常快。

综上所述，银联和苹果的合作还是值得期待的，无论成功与否都会对中国支付市场产生推动作用。更为重要的是，中国互联网商业生态属于“引入后本土化”型，所以对于技术层面的应用始终落后于国外。这次苹果与银联的合作，如能推动近场支付或其他更尖端技术的民用化进程，其对中国的意义更大。