最近半个月来，苹果支付、三星支付成为很多人关注的话题。记者身边的不少年轻人也已经率先体验了苹果支付，感觉这样的移动支付很方便。还有一些人说苹果支付将会干掉微信和支付宝。

和别的方式相比，苹果支付最大的特点是什么？移动支付真的万无一失吗？苹果支付的背后是谁在竞争？苹果支付靠什么在竞争中取胜？

带着这些问题，记者进行了调查。

什么是移动支付？

日常生活中很多人的习惯是：买菜等小额消费时用现金，大额消费用银行卡，滴滴打车时用微信支付，网购时多用支付宝。

对普通消费者来说，随着技术的进步，支付手段也逐步增加。从原来最早的现金支付，到刷银行卡支付，再到现在的微信支付和支付宝支付等等，方法越来越多，出门购物所需要拿的东西越来越少。所以大家都觉得不用刷卡和现金的支付就是移动支付。

从商家的角度来看，支付无非分为两大类：直接支付和间接支付。也就是直接把现金给我，或者把钱打到我的银行账户中。

从银行的角度看，支付分为第三方平台支付和全手机终端直接支付两大类。我们普通消费者一般用第三方平台支付的较多，刷银行卡、微信、支付宝等等都是第三方支付，这种消费或者转账需要通过银联、通联等第三方平台，从自己的银行账户中把相应资金转到商家账户中，不直接和银行发生业务关系。这样的支付并不是移动支付。

全手机终端直接支付，就是正在热火朝天的苹果支付了，消费者用手机直接从银行账户中支付。对于更多的人使用的手机银行，虽然同样是直接从银行账户中进行转账、消费、缴费等等业务，但它的本质不是直接支付，而是用手机直接做非现金银行业务，手机是银行的延伸柜台，客户自己操作银行业务而已，只要手机下载银行APP就行，因此消费者常常把它划入支付的范畴，但是在银行内部是算在电子业务的范畴。

所以，记者通过对几个商业银行的采访了解到，从某种意义上来说，真正的移动支付只有全手机终端直接支付这一种方式，其余的都不能算是真正意义的移动支付。

最独特处是不留银行卡信息

苹果支付这样的全手机终端，使用时有一定的限制条件，如必须用苹果手机，使用时必须有支持的POS设备，这个大家都知道。但是，苹果支付最大的特点是什么？

一般人觉得是快捷。其实不是，最大特点是不留下使用者的银行卡信息。和任何一种支付渠道和方式都需要到银行办理业务不同，苹果支付不用进银行，而是要进手机店。

交通银行太原桃园北路支行大堂的小伙子告诉记者，苹果支付和银行无关，想要使用可以到对面的手机店看看。

兴业银行太原桃园支行的客户经理小马说，如果客户想使用苹果支付，银行可以帮助办理。这是银行和手机厂商合作的方式之一。

建行山西省分行个人金融部的客户经理郝志强表示，苹果支付是基于苹果手机用户比较多，但是苹果的系统又是单独的系统这样一个基础上，由手机生产商研制出来的移动支付方式。它和别的支付最大的区别就在于支付时不留使用者的银行卡信息。

郝志强用自己的手机给记者讲解演示了一番。我们一般使用手机银行、微信和支付宝等，需要有一张和手机号码捆绑的银行卡。在使用中每一次操作都会把自己的银行卡信息用一遍，商场的POS机、自助柜员机、消费时扫的二维码等等，都会留下银行卡的信息，这就给犯罪分子创造了可乘之机，偷盗银行卡信息事件时有发生。苹果支付则不用留银行卡信息，使用虚拟账户就行。这个账户上银行卡账号只有最后4位数，另外有一个设备账号，这个专用的19位苹果账号是唯一的，一张银行卡在一个手机上只有一个虚拟账户。

郝志强进一步解释：使用苹果支付理论上和刷卡是一样的，就是多了一个安全措施——使用虚拟账号。不法分子即使在POS机上做了手脚，也只能拿到虚拟账号，找不到对应的真卡，他们做出来的伪卡在银行系统中是不存在的，也就无法盗用当事人的银行卡资金。

从银行的角度讲，对使用苹果支付的人，直接在后台找到相应的账户扣款，使用的是最直接的方式，而不用从第三方平台转账。在会计科目上也是最简单的。

除了银行后台的操作因素外，使用而不留银行卡信息，就是苹果支付最大的特点。

苹果支付不构成支付竞争

对于苹果支付会不会干掉微信和支付宝这样的问题，郝志强说银行从没有过这样的提法，它们不是相同的业务，苹果支付和微信、支付宝乃至手机银行之间并不构成竞争关系。他们之间甚至不存在竞争。

郝志强认为，微信、支付宝和手机银行乃至苹果支付，都需要捆绑一张银行卡，银行之间的竞争不在于用微信、支付宝还是苹果手机，而是在于对客户的竞争。

就拿苹果支付来说，因为用苹果手机的人很多，哪家银行不开展这个业务，就会流失使用苹果手机的客户。因此，苹果支付会很快扩大到所有商业银行，而不仅仅是目前的分期分批推广使用。他个人认为，使用苹果支付，因为不需要用流量，会更快更方便。银行更重视的是，客户用的是哪个银行的卡？怎么样满足现有银行客户的多样化需求？如何通过新设备、新方法、新渠道、新业务扩大客户规模？而不是谁用的微信，谁用的支付宝。

银行在苹果支付上的竞争，本质上是对客户的竞争，谁的客户体验好，客户就用谁的卡，这是市场先机的问题，不是银行应对的问题。

郝志强说，苹果支付推广还涉及到非接触式POS机的布放问题，也存在一个市场推广过程。整体来说，省内的非接触式POS机总数并不多，不足以支持随时使用苹果支付。建行近两年新布放的POS机全部都支持苹果支付，旧的还需要升级。

山西银联的有关领导接受记者采访时也表示，手机是一个载体，厂家提供的是技术，银联提供一个平台，竞争的还是银行。我们要做的就是把后台做好做扎实，让银行之间互相竞争，在竞争中提高服务质量和效率。

至于苹果支付的安全性，据记者了解，也不是万无一失的。如果苹果手机在商店留的密码泄露出去，也会有资金被盗的隐患，只是相对于到处留银行账号的支付方式来说，较为安全而已。

记者还了解到，苹果支付刚刚推出两周，省内各家银行为了帮助客户更好体验，也都有一些优惠活动：中国银行有四重礼活动，首笔任意消费送15000积分，全年消费100元返现15元，星巴克消费满60元减15元，买苹果手机优惠等；建设银行2月20日到4月24日之间，每周六、日使用建行苹果支付可以享受满50元减20元的优惠……

苹果支付有了，三星快了，未来，也许会有小米支付、华为支付和中兴支付出现，给我们带来更多的选择。