随着中国经济进入新常态，各行各业都呈现出增长乏力之势，消费增长缓慢，甚至在个别行业出现严重下滑。至此，中大型企业纷纷尝试通过自建电子商务平台加速转型升级，整合供应链上下游资源，快速部署市场，借助电商的信息化打通渠道通路，重构价值。但是，小猫发现，传统企业在转型电商的过程中，都会接憧遇到各类难题，其中， 二清 就是最大的拦路虎，一个不慎，就有可能被拦腰折断。

什么是 二清 ？

说到二清的时候，不得不提支付业务许可证。

支付业务许可证是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理，中国人民银行制定《非金融机构支付服务管理办法》，并由中国人民银行核发的非金融行业从业资格证书。目前我们知道的从事支付业务的非金融机构，比如支付宝、微信支付等，都是获得了支付业务许可证，一般也俗称为支付牌照。

如果未获得该支付业务许可证，是不可进行资金结算，不然就是 二清 。

电商平台和 二清 之间的关系

电子商务交易过程中因资金流无法与物流同步的固有特点，形成了 先款后货 的普遍现象，即平台先代收买家资金后续再结算给商户，平台在未获得牌照的前提下，从事资金清结算，就会认定为 二清 。

监管对于电商 二清 的认定标准

据央行2017年《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》表示，只要满足以下一点，就将被认定二清。

1、 采取平台对接或 大商户 模式接入，留存商户结算资金，并自行开展商户资金结算，或客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户。(常见于撮合型电商)

2、 商户或平台为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。(常见于预充值业务的电商，如O2O)

3、 高额返现。 二清 机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以获得高额 理财收益 ，或者宣传 笔笔交易有积分 等。(常见于平台推广初期)

怎样类型的电商容易触碰 二清 ？

二清 的特点在于交易后的资金结算，撮合型电商平台、且业务体系包含但不限于代理商、分销商等都将面临 二清 的侵蚀。

二清将给电商带来哪些危害

1、 支付通道将陆续被收回，平台业务将瞬间暂停，严重的将被监管部门直接取缔;

2、 代收货款长时间形成资金池，将引发一系列的资金风险及不可控的群体事件;

3、 无法与税务部门解释营业所得，面临庞大的税务风险;

4、 最高人民检察院、法院发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务、二次清算业务)等受刑事处罚。

电商平台如何有效的解决 二清 风险？

MallBook (mallbook.cn)基于银行账户体系，自创新「交易资金结算合规解决方案」，根据电商、直播、餐饮、物流、酒店、智慧停车等行业的业务场景，不仅为商户精准匹配资金存管银行，还能够实现每笔订单，实时分账，真正地为平台的交易安全保驾护航。随着传统市场逐渐走向以平台为基础的模式，任何企业都将迎来新一轮的蜕变，而二清风险，也是大家不可忽视的一环。