​改革开放40年来，中国银行业取得了长足的发展，目前已经形成了多层次的银行业体系，各自在一定的领域内具备竞争优势，形成了总体上的均衡态势。

不过在中国银行业里，占据食物链顶端的还是工农中建交等国有大型商业银行，因为他们可以凭借着先天优势，获得更广阔的基层市场空间。

如今国家突然把中国邮政储蓄银行升格为国有大型商业银行，无疑是在唤醒这头 沉睡的雄狮 ，势必会引发银行业界的新一轮激烈竞争。

只是万万没想到，远在香港的李嘉诚竟然靠着几年前一笔百亿港元的战略投资，或许将会成为国内银行业这轮巨变的一大受益者，不得不令人佩服 李超人 当初的远见卓识。

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 国有银行再扩容，邮储银行获升格

2月11日，中国银保监会办公厅公布的最新《银行业金融机构法人名单（截至2018年12月底）》，将中国邮政储蓄银行的机构类型调整为 国有大型商业银行 ，与工农中建交 五大行 一致，这也意味着邮储银行终于结束了多年来不伦不类的身份，正式成为国家的 亲儿子 。

另据邮储银行内部人士向澎湃新闻透露称，早在今年1月24日，来自银保监会的相关工作人员就已经在2019年中国邮政储蓄银行工作会议上宣布了银保监会将升格为国有大型商业银行的决定。

对此，中国人民大学重阳金融研究所副所长董希淼评价称，中国邮政储蓄银行被列入国有大型商业银行，可让邮储银行与监管部门 沟通更顺一些 ，并强化其商业银行色彩。

值得注意的是，虽然邮储银行被银保监会列入国有大型商业银行序列，但是其行政级别仍然是局级单位，并没有被提升到像工农中建交一样的副部级单位。这跟传统 五大行 虽然存在一点差距，但是起码获得了 直达天听 的权力。

这一点跟深圳的计划单列市有些相似，深圳在行政级别上虽然仍属于副省级城市，归广东省管辖，但是作为计划单列市具备省一级的经济管理权限，在这方面可以直接与中央对接，不用经过广东省这一层级，具有更大的灵活性和更容易获得政策倾斜。

长远来看，邮储银行提升为副部级单位是大势所趋，只是由于目前其母公司中国邮政集团也是副部级单位，所以贸然将邮储银行提升为副部级单位的话，那将置他们母公司领导于何地，因此也就只能等理顺了邮储银行与邮政集团之间的股权关系之后，给邮储银行提升行政级别才能够水到渠成。

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地位尴尬四不像，不受待见被鄙视

在中国的银行体系中，银行业金融机构类型分为开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城商行和农信行等几大类，唯独中国邮政储蓄银行一家被单列为 邮储银行 ，所以造成了邮储银行在银行业内部处于一种不伦不类、经常被业内人士歧视的尴尬处境。

从股权结构上面来说，中国邮政储蓄银行长期是由国有资本100%控股，即使在2015年引入瑞银集团、摩根大通、淡马锡、中国人寿、中国电信、蚂蚁金服、腾讯等10家国内外知名的战略投资资本后，国有资本依然处于绝对控股状态，这一点与其它5家国有大型商业银行是一致的。

从银行综合实力和资产规模等方面来讲，邮储银行在国内银行中也是名列前茅，除了整体上落后于工农中建等四大国有银行外，邮储银行跟交通银行、招商银行等国内知名银行互有优劣，基本不相上下、处于同一层次。

不过在网点数量方面邮储银行则要远胜于国内任何一家银行，它们多达4万个营业网点不仅大幅领先了工农中建等四大国有银行，更是碾压其它所有银行。像交通银行和招商银行、民生银行、中信银行的全国性股份制商业银行，其营业网点一旦离开了大城市就几乎处于空白状态，但是邮储银行的网点能够渗透到乡镇一级。

邮储银行之所以被业内视为异类，主要是因为邮储银行与其它银行的出身渊源不同，它是诞生于邮政系统而非银行系统，其领导和员工许多都是由原先的邮政储蓄系统改制过来的，被银行业人士视为半路出家不专业。据说其它大型银行在招聘的时候，一般还会嫌弃邮储银行跳槽过来的求职者，其在银行业内 鄙视链 中的位置可见一斑。

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李嘉诚慧眼识珠，百亿元重仓潜伏

中国邮政储蓄银行升格之后，不仅资质和信誉得到极大提升，而且意味着它将能够获得更多资源倾斜。这种情况下，本身在网点方面占据极大优势、业绩增长在同行业中位列前茅的邮储银行，有望如虎添翼、业绩更上一层楼。

邮储银行做强做大，受益最大的不是该银行的客户，而是其的员工和股东。对于邮储银行员工来说，该行升格为国有大型商业银行，有助于提升他们的薪资待遇和职业生涯高度。而对于股东们而言，邮储银行做大做强则直接关系到他们的投资回报。

笔者查看了邮储银行的股价走势发现，该行股价自从今年1月24日就已经出现了异动，连续两日拉涨后回落，并于2月12日再次跳空高开大涨。这两个时间节点均是出现在银监会口头宣布和行文宣布后的隔天，显示出有一些消息灵通人士已经在为邮储银行日后股价的拉涨做出提前布局。

不过他们的见识和格局比起李嘉诚来说还还差得太远，因为李嘉诚早在几年前邮储银行刚刚上市之时就已经斥资百亿港元，通过其所创办的三个慈善基金会、李嘉诚本人及长子李泽钜，间接由瑞银集团发行的表现挂钩票据持有中国邮政储蓄银行11.62%的H股，约占该银行总股本的2.8%。

李嘉诚曾经透过长和集团的发言人对外表示，他对邮储银行有 绝对信心 ，认为其适合作为李嘉诚及其基金会的财务投资项目，因此将投资邮储银行的举措视为长线投资。去年底和今年年初的股市集体暴跌，曾经一度拖累邮储银行股价跌破发行价，令李嘉诚一度蒙受十几亿港币的亏损，当时也曾有人出来讽刺他投资缺乏眼光。

但是随着近日全球股市的集体反弹，以及受邮储银行升级为国有大型商业银行的利好消息刺激，邮储银行目前已经收复发行价，令李嘉诚重新浮盈数亿港币。相信在邮储银行正式成为国有大型商业银行之后，随着业绩的不断提升，这笔投资有望为李嘉诚及其家族带来丰厚的收益。

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网点数量全国第一，乡村市场大有可为

根据目前国内银行业的情况来看，笔者认为中国邮政储蓄银行升格为国有大型商业银行之后，未来有望超越交通银行坐上国有商业银行的第五把交椅。

根据国内6家国有大型商业银行已经公布的2018年第三季度财报来看，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行在总资产、营收和净利润等关键指标上都遥遥领先于交通银行和邮政储蓄银行，但交通银行和邮储银行二者之间的差距却甚是微小。

截止2018年9月30日，交通银行和邮储银行的净资产分别为9.39万亿人民币和9.35万亿人民币，营业收入分别为1578亿人民币和1965亿人民币，净利润分别为573亿元人民币和467亿元人民币，总体上来说是势均力敌的状态。

但是在营业网点方面，邮储银行在全国范围内拥有超过4万个营业网点，远远高于工商银行的1.6万个，农业银行 2.3万个，建设银行的1.5万个，中国银行的1.06万个和交通银行的3000多个，显示出了其对基层具备很强的渗透能力。

目前除了工农中建和邮储银行之外，其余银行的网点触角往往只能够涉及一二三线城市，无法有效覆盖广大乡村和中小城镇，这是它们的致命瓶颈，却是邮储银行的最大优势。

近两年来拼多多的崛起已经反映出了小镇和乡村市场所具备的庞大消费能力，这也就意味着这些地方同样存在巨大的金融需求。如果邮储银行能够抓住升级为国有大型商业银行这一契机，发挥好自己网点多的优势，抓住 县下 金融蓬勃发展的风口，未来发展充满着无限的遐想空间。